ceturtdiena, 2016. gada 10. novembris

Kredīts auto remontam

Lai aizņemtos jebkuram nolūkam, mums jābūt pārliecībai, ka esam izlēmuši pareizi, izvēlēdamies maksāt ar naudu, kas būtībā nepieder mums. Tā kā kredīti aizvien būs ciešā saiknē ar līgumsaistību uzņemšanos, nosacījums skaidri apzināties savu atbildību ir spēkā ikviena aizņēmuma reizē. Nauda no gaisa nenokritīs - arī tas ir jāsaprot. Viegli aizņemties, ja aizdevējs neuzdod nekādus jautājumus par mūsu ienākumiem, taču tikpat viegli iekulties nepatikšanās, kad pienāk kredīta atmaksas termiņš. Ar iepriekš sacīto es tikai gribētu atgādināt, ka mums pašiem ir jābūt savu finanšu saimniekiem, un, lai cik spēcīgi aizdevējs arī nekontrolētu mūsu maksātspēju, pārsvarā viss ir mūsu - aizņēmēju rokās.
Ja esam nonākuši situācijā, kad auto pēkšņi pieprasa negaidītus izdevumus par tā remontu, ir divējāda iespēja: varam nekavējoties formēt kredītu vai apsvērt cita auto iegādi. Ja jāiegulda paliela summa, pēc kuras auto atkal kustēsies, varam palikt pie aizņēmuma. Auto varēsim pārdot arī brīdī, kad tas kustēsies, turklāt, nemānot ne sevi, ne potenciālos pircējus, novērtēt to par atbilstošu cenu.

Patēriņa kredīti vai īstermiņa ātrie aizdevumi ir vispiemērotākie automašīnas remontam. Ja mēs raugāmies uz ātro kredītu pusi tikai tādēļ, ka aizdevējs, iespējams, ir mazāk prasīgs salīdzinājumā ar bankām, kļūsim uzmanīgi un pavaicāsim sev: kāpēc izvirzījām šādu nosacījumu? Vai mūsu ienākumi nav regulāri? Vai par tiem nevaram sniegt atbilstošus pierādījumus? Gan vienā, gan otrā gadījumā tad nu pašam kredīta ņēmējam jāizsver saistību apjoms, iegūstamie plusi un zaudējumi. Sankcijas soda procentu veidā nevienu neiepriecina, bet nemitīga kredīta atmaksas termiņa pagarināšana lieki sadārdzina aizņēmumu.

Kas jāņem vērā, lai prieks par auto saglabātos, arī tiekot galā ar tehniskām ķibelēm? Visupirms jāizsver, cik lielu kredīta summu mēs varam atļauties apmaksāt katru mēnesi. Cik kārdinoši ir alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēju piedāvājumi aizņemties bezprocentu kredītu pat vairākas reizes pēc kārtas! Bet - ko sacīs mūsu maciņš un ģimene, ja mēneša maksājums sasniegs teju divas trešdaļas no mūsu ienākumiem? Nepadomājot un izmantojot maksimālo piedāvājuma summu, piemēram, 300,- EUR uz 30 dienām, dažkārt arī ar jostas savilkšanu var nepietikt. Bet ņemt kredītu, lai atmaksātu iepriekšējo, ir pavisam aplams solis. Labāk maksāt ilgāk, rezultātā nedaudz pārmaksājot par pakalpojumu, taču droši nosedzot savus parādus tā, lai kredītiestādēm nākotnē nebūtu nekādu iebildumu Jūs redzēt klienta lomā atkal. Sapratīsim, cik naudas mums atliek pēc obligāto ikmēneša rēķinu apmaksas par telefonu, internetu, dzīvokli, pārtiku, transportu, un tikai tad izvēlēsimies aizņēmumu.

Salīdzināsim arī dažādu kredītiestāžu procentu likmes. Kredīts, ko aizņematies pie viena aizdevēja, var izmaksāt lētāk vai dārgāk pie cita. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo kredīts izmaksās vairāk. Balanss ir kaut kur pa vidu.

ceturtdiena, 2016. gada 6. oktobris

Kredītu atmaksas termiņi

Kredītu atmaksas termiņš nozīmē to, cik ilgā laikā ņemtais kredīts tiks pilnībā atmaksāts, mēnesī veicot noteiktu kredīta atmaksas maksājumu. To, kāda būs ikmēneša atmaksas summa (un atmaksas perioda ilgums), nosaka kredīta līgums.

Parasti līgums beidzas līdz ar pilnīgu kredīta segšanu. Dažreiz gan kredīta līgums var tikt pārskatīts un noslēgts jauns - ar citiem nosacījumiem (refinansēts). Ir pieļaujama arī kredīta pirmstermiņa atmaksa, par kuru (atkarībā no kredīta veida) var būt paredzēta papildu samaksa, kuru sastāda kredīta apkalpošanas izdevumi.

Izšķir ilgtermiņa un īstermiņa kredītus. Ilgtermiņa kredītu ilgums var tikt noteikts pat līdz 30 gadiem - tā tas notiek hipotekāro kredītu gadījumos. Auto kredīti parasti ir piecus līdz sešus gadus ilgi. Auto kredītus nereti raksturo mēneša maksājumu skaits, tātad kredīta piedāvājums būs sastopams, piemēram, 60 mēnešu formātā. Ir arī tādi kredīti, kad aizņēmējs uzņemas kredītu atmaksāt dažos mēnešos vai tikai dažās dienās.

Auto kredīti

Mašīnas kredīti parasti tiek piedāvāti uz pieciem vai sešiem gadiem jauna auto iegādei, īsāks atmaksas termiņš - lietota auto gadījumos. Maksājot nelielas summas katru mēnesi visu šo periodu, Jūs jau sākumā saņemat iespēju braukt ar auto, bet nomaksu veikt pakāpeniski. Tā ir lieliska izdevība tiem, kam brīvas naudas nav pa rokai, bet krāt nozīmētu atlikt savu sapni vēl par dažiem gadiem.

Kādēļ gaidīt, ja auto ir ar roku sasniedzams?

Nereti par aizdevumu labam auto ir jāpiemaksā. Jebkurš kredīta procentu maksājums sadārdzinās mašīnas cenu, bez tā neiztikt. Tomēr šeit ir runa arī par pirmo iemaksu. Liela summa parasti tiek aizdota, ja esat gatavs sākt ar ieguldījumu. To gan varat iegūt, izmantojot jau esošo auto. Jums jāmeklē iespēja pārdot savu mašīnu vai tādas kompānijas, kuras pašas pieņem auto kā pirmo iemaksu.

Kredīta atmaksas termiņš ietekmē kredīta atmaksas ikmēneša maksājumus un kopējo kredīta procentu (summa, kas jāmaksā par kredīta izmantošanu) apjomu. Paldies zuz par info tuvāku. Ilgāks kredīta termiņš nozīmē mazākas atmaksas summas katru mēnesi. Tādēļ arī šķietami parocīgi un vilinoši ir, slēdzot aizņēmuma līgumu, noformēt tieši ilgāko kredīta atmaksas periodu. Taču tas ietekmē vispārējo procentu atmaksas lielumu: jo ilgāk tiek maksāts par kredītu, jo vairāk tiek samaksāts par tā lietošanu. Daudz vairāk pārmaksājot par preci, tā kļūst dārgāka, bet pirkums - neizdevīgāks. Respektīvi, preces vērtība nemainās, taču paaugstinās tās cena.

svētdiena, 2016. gada 18. septembris

Dzīvoklis uz nomaksu

Arvien vairāk cilvēku mūsdienās vēlas kļūt daudz individuālāki un visu sasniegt paša rokām. Tieši šī iemesla dēļ cilvēki cenšas darīt un uzņemties vairākus darbus vienlaicīgi, tajā pašā laikā pakāpties pa karjeras kāpnēm, taču ne vienmēr tas visiem izdodas. Tāpat mēs vēlamies savu telpu un brīvības sajūtu, kur esam nošķirti no pārējās pasaules, lai varētu veldzēties klusumā vai vienkārši atpūsties. Tieši šādos gadījumos mums ir nepieciešama sava personīgā vieta, vai tā ir māja, vai dzīvoklis, taču jebkurā gadījumā Jums šāda telpa vai nu jau ir, vai arī tādu visticamāk vēlēsieties iegādāties. Diez vai būtu tāds cilvēks, kas negribētu savā īpašumā sev piederošu māju vai dzīvokli, bet varbūt kāds no Jums tādu pazīst, kuram ir labi ar īrētu dzīvokli, maksājot ikmēneša īres maksas?

Mēs visi sapņojam par dažādām lietām, viena no tām ir – savs mājoklis, jeb personīgā vieta, kur justies brīvi. Kāpēc gan neiegādāties dzīvokli vai māju nomaksā, jo neatkarīgi no maksājuma ilguma un termiņa, Jūs visu naudu ieguldīsiet savā īpašumā, taču dzīvojot īrētā dzīvoklī vai mājā, visa ikmēneša maksājuma summa aiziet mājas īpašniekiem. Grūti būtu nepiekrist, ka sava māja vai dzīvoklis ir daudz izdevīgāks, jo kāpēc gan mums vajadzētu īrēt, piemēram, dzīvokli, kuru varam paņemt uz nomaksu, maksājot ikmēneša maksājumus, kurus maksātu jebkurā gadījumā, taču īrējot, tie izpaustos kā īres maksa. Daudz gudrāk un prātīgāk ir atvēlēt papildu līdzekļu un spert lielo soli, kas saistīts ar sava dzīvokļa iegādāšanos, tam ir vairāk plusu, nekā spējat iedomāties. Pirmkārt, ja Jūs pērkat dzīvokli uz nomaksu, Jums konkrētu laika posmu, būs jāmaksā bankai paņemtais kredīts, tomēr ja Jūs dzīvojat īrētā dzīvokļi, tad attiecīgi katru mēnesi dzīvokļa īpašniekam ir jāsamaksā konkrēta un līgumam atbilstoša īres maksa. Tieši šeit var saskatīt lielāko plusu un mīnusu – īrējot dzīvokli, Jūs maksāsiet ikmēneša īres maksu par tik ilgu laiku, cik tajā dzīvosiet, attiecīgi līgumā sastādītajam. Pēc tam, kad līgums ir iztecējis, dzīvokļa īpašnieks var pateikt, lai kravājat mantiņas un Jums būs jāmeklē jauns dzīvoklis, tieši šeit ir redzams lielākais mīnuss – katru mēnesi ir jāmaksā naudas summa, kuru daudz efektīvāk būtu maksāt par dzīvokli, kas nākotnes perspektīvā jau pieder Jums – šajā gadījumā, tas būtu dzīvoklis uz nomaksu. Kāpēc gan lieki šķiest naudu priekš īrētiem dzīvokļiem, ja šo pašu naudas summu var ieguldīt, lai iegādātos pats savu dzīvokli, protams, Jums visticamāk nāksies dzīvokli nomaksā paņemt uz vairākiem gadiem, tomēr tiklīdz dzīvoklis tiks nomaksāts, Jums nebūs īpašu problēmu par, ko vairs uztraukties.

trešdiena, 2016. gada 24. augusts

Kredītu izsniegšanas noteikumi

Kāds tad ir aizdevēju ideālais klients? Patērētājam, kurš izlēmis par labu aizņēmumam, ir jābūt pilngadīgam (vismaz 18 gadus vecam), jāsaņem regulāri (ikmēneša) ienākumi, viņa aizdevums nedrīkstētu pārsniegt 40 % no mēnešalgas un pirkumam, kam paredzēts iztērēt kredītu, ir pārdomāts raksturs. Ilgtermiņa (apjomīga) kredīta gadījumā nepieciešams nodrošinājums, un tas būs nekustamais īpašums. Kredīta nosacījumi ir atkarīgi no īpašuma tirgus vērtības - jo vērtīgāks īpašums, jo nosacījumi labāki. Ja vēlaties būvēt vai pirkt nekustamo īpašumu, vajadzīga arī Jūsu līdzdalība, kas parasti ir ne mazāka par 20 % no kopējās īpašuma iegādes vai būvniecības izmaksu vērtības. Hipotekārajam kredītam papildus gaidāmi arī citi izdevumi. Papildus izmaksas veido nekustamā īpašuma novērtēšana, notāra pakalpojumi, nekustamā īpašuma apdrošināšana, valsts nodeva par hipotēkas reģistrēšanu Zemesgrāmatā, kancelejas nodeva par hipotēkas reģistrēšanu Zemesgrāmatā, kancelejas nodeva par īpašuma tiesību reģistrācijas, valsts nodeva par īpašuma tiesību reģistrēšana uz jaunā īpašnieka vārda, sākot no 2% no pārdošanas cenas.

Bankās un nebanku (alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēju) kredītiestādēs noteikumi atšķiras atkarībā no tā, cik liels kredīts tiek formēts, kāds ir Jūsu mēneša ienākumu līmenis, kāds ikmēneša kredīta maksājums paredzēts un kāda ir Jūsu kredītvēsture. 18 gadu vecuma slieksnis ir noteicošais, ja meklēsiet aizdevumu pie Mogo, Vitacredit, AutoSOScredit, InCredit Group un Credit24. Šie ir pavisam neliela daļa Latvijā oficiāli darbību reģistrējušu nebanku aizdevēju – tādu nav daudz arī banku vidū. Viens no aizdevējiem, kas pierāda savu lojalitāti jauniešiem, ir Swedbank: patēriņa kredītu šajā bankā var iegūt jau no 18 gadu vecuma. Arī Nordea palīdz jauniešiem, izsniedzot kredītus klientiem, sākot no 18 gadu vecuma.

Lai saņemtu bankas vai nebanku aizdevēja izsniegtu kredītu, galvenais noteikums ir Jūsu spēja atmaksāt kredītu. To aizdevēji cenšas noskaidrot ar Jūsu un Jūsu laulātā vai partnera, ar kuru kopā dzīvojat, ienākumu un izdevumu palīdzību (vai ir citi kredīti un līzingi), kā arī no kredītvēstures. Ja iepriekš esat regulāri atmaksājis kredītus, Jūsu vārds neparādās Kredītu reģistrā, kas ir svarīgs laba kredītu ņēmēja indikators.

pirmdiena, 2016. gada 8. augusts

Automašīna kredītā – izdevīgi tikai kredītiestādēm?

Ikviens no mums vēlas piepildīt savu sapni, kādam tas ir ceļojums uz siltajām zemēm, kādam sapnis ir aizbraukt tālu prom no visiem un vienkārši izbaudīt mieru. Taču lielākajai daļai cilvēku - sapņi saistās ar materiālām vērtībām, kāds sev grib nopirkt sapņu mašīnu, cits sev vēlas iegādāties sapņu māju, savukārt citi, iespējams, savā īpašumā grib iegādāties greznas rotas vai dārglietas. Mēs visi esam dažādi, taču jāatzīst, ka ikviens no mums sapņo par lietām, kuras tik ļoti sev vēlētos – kāpēc gan nedarīt visu iespējamo, lai šos sapņus piepildītu?

Parunāsim par visierastāko cilvēka vēlmi un sapni – skaista un dārga automašīna. Lai iegādātos šādu mašīnu, kura ir pavisam jauna – būs nepieciešams diezgan pabiezs maciņš, taču ir risinājums – līzings. Protams, ka šai problēmai ir arī risinājums – kredīts, taču Jums jāatceras, ka neviena kredītiestāde Jums automašīnai nedos milzīgas summas, par kuru varēsiet iegādāties jaunāko Porsche džipu. Katrs kredītdevējs ļoti individuāli izvērtē katra cilvēka spējas atmaksāt kredītu. Tieši tāpēc ir jāņem vērā fakts, ka kredītā Jūs varēsiet nopirkt automašīnu līdz konkrētai naudas summai, ideālā variantā Jūs saņemsiet pašu lielāko naudas summu, ko kredīta devējs piedāvā, taču ar vienu noteikumu – Jums jābūt tiešām lieliem ienākumiem, lai atmaksātu paņemto kredītu.

Tomēr pasaulē valda uzskats, ka pērkot automašīnu kredītā, tas ir pavisam neizdevīgi mums, bet ļoti izdevīgi kredītiestādēm, vai tā tik tiešām ir? Šo jautājumu var apskatīt no divām dažādām, pusēm. Kādam šī iespēja liksies izdevīga, taču kādam šī iespēja liksies galīgi garām. Vispirms jāpiebilst, ņemot automašīnu kredītā, Jums nav nepieciešami milzīgi resursi, taču Jums ir jānodrošinās, ņemot automašīnu kredītā Jums kabatā, ir pietiekami daudz naudas, lai varētu samaksāt automašīnas pirmo iemaksu, jo gandrīz jebkurš kredītdevējs nosaka, ņemot automašīnu kredītā, ir jāveic pirmā iemaksa, jo kredītdevēji parasti nedod lielāku kredītu, kā 90% no automašīnas vērtības, respektīvi atlikušo daļu Jums ir jāsedz no savas kabatas, kas izpaužas kā pirmā iemaksa.